Bài viết
Điểm tín dụng xấu khiến việc vay tiền trở nên khó khăn. May mắn thay, chúng tôi có các khoản vay dành cho người vay có lịch sử tín dụng thấp. Tuy nhiên, hai loại tín dụng này thường có lãi suất và phí khởi tạo cao hơn. Hãy tìm một tổ chức tài chính cung cấp một nhóm các khoản phí cụ thể trước khi quyết định vay. Một ý tưởng hay là vay có người bảo lãnh doanh nghiệp, người cùng chia sẻ trách nhiệm trả nợ.
Việc cải thiện điểm tín dụng từ thấp có thể rất khó khăn. Các tổ chức tài chính coi những phụ nữ không có lịch sử tín dụng là những rủi ro cao hơn vì họ ít có khả năng trả nợ. Các hành vi tài chính không tốt như thanh toán chậm và tiêu xài hoang phí sẽ dẫn đến tín dụng xấu. Nếu muốn giảm thiểu rủi ro cho vay đối với những người vay có tín dụng xấu, các ngân hàng thường tính phí khởi tạo và lãi suất cao hơn.
Mức tín dụng xấu là như thế nào?
Khả năng tín dụng kém là điểm yếu tài chính cá nhân mà cá nhân đó từng gặp phải trước đây, chẳng hạn như các khoản thanh toán quá hạn, phá sản cá nhân hoặc tài khoản bị đưa vào danh sách nợ xấu. Điều này có thể ảnh hưởng xấu đến bất kỳ xếp hạng tín dụng nào, khiến bạn trở thành người kém hấp dẫn hơn khi muốn vay tiền từ các tổ chức ngân hàng.
Tuy nhiên, cần phải nhận thức rằng lịch sử tín dụng xấu không nhất thiết có nghĩa là bạn sẽ không bao giờ có thể xoay xở được về mặt tài chính. Thay vào đó, nó chỉ có thể khiến việc vay tiền trở nên khó khăn và thuận lợi hơn mà thôi.
Theo chương trình biên tập viên tải app Takomo của Her Saxon, một trung úy cảnh sát, tại MoneySavingExpert, lịch sử tín dụng xấu có thể xuất phát từ các khoản thanh toán quá hạn, phá sản cá nhân hoặc thậm chí là các vấn đề tài chính, nhưng nó cũng có thể do khai báo sai trên giấy tờ (bao gồm cả việc báo cáo rằng bạn không mở đồng hồ đo điện hoặc các khoản phí phát sinh ngoài giờ bị đánh dấu nhầm là quá hạn). Mấu chốt là phải khắc phục những điểm yếu này để cải thiện điểm tín dụng.
Làm thế nào để cải thiện điểm tín dụng thấp bằng cách vay với lãi suất thấp?
Mặc dù một số người có điểm tín dụng xấu có thể từ bỏ việc sử dụng tín dụng, nhưng việc tìm hiểu các lựa chọn là điều cần thiết. Các tổ chức tài chính tập trung vào việc cung cấp các lựa chọn cho vay cho những người đi vay có lịch sử tài chính không tốt. Nhiệm vụ đầu tiên là xem xét lại lịch sử tín dụng của bạn và bắt đầu hiểu điều gì đang ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng. Điều quan trọng nữa là tìm một giải pháp tốt hơn cho khoản vay và sử dụng quy trình thẩm định trước khả năng vay vốn. Điều này cho phép bạn kiểm tra khả năng vay mà không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
Các công ty cho vay ngân hàng xem xét những người nộp đơn có điểm FICO thấp tới 389 để vay tiền, nhưng việc phê duyệt vẫn phải phù hợp với toàn bộ chương trình học và các yếu tố khác như tài chính, nghề nghiệp, học vấn, v.v. Các ngân hàng tập trung vào việc cho vay đối với những người có lịch sử tín dụng xấu thường đưa ra mức lãi suất tốt hơn so với các ngân hàng truyền thống và bắt đầu các mối quan hệ tài chính.
Các lựa chọn thay thế khác cho tín dụng cá nhân nếu bạn có điểm tín dụng xấu bao gồm việc huy động vốn không ràng buộc và bắt đầu vay tín dụng cần tài sản thế chấp hoặc khoản trả trước. Cả hai loại tín dụng này đều có chi phí cao hơn so với các lựa chọn khác, nhưng điểm cộng là chúng cho phép bạn sử dụng tiền trong thời gian chờ đợi. Cuối cùng, một lựa chọn cần xem xét là chương trình hợp nhất khoản vay. Tuy nhiên, hãy cố gắng tìm hiểu kỹ các điều khoản và thời hạn trả góp của bất kỳ khoản vay nào bạn đang xem xét. Nếu các khoản trả góp quá cao, bạn nên xem xét lại các lựa chọn và tìm người bảo lãnh.
Làm thế nào để mua lại khoản ứng trước của bạn khi có điểm tín dụng xấu trên hệ thống thanh toán Neo?
Trong trường hợp lịch sử tín dụng của bạn quá thấp để đủ điều kiện vay vốn, chúng tôi có các giải pháp thay thế. Các tổ chức ngân hàng tập trung vào tín dụng xấu thường đưa ra mức lãi suất cao hơn so với những tổ chức phục vụ khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, nhưng vẫn có nhiều loại hình vay phù hợp với nhu cầu của bạn. Một bước tiến quan trọng là sử dụng khoản vay một cách có trách nhiệm sẽ giúp bạn tránh được các khoản phí phát sinh bất ngờ cũng như xây dựng tài chính vững mạnh.
Một khoản vay ưu đãi dành riêng cho người có lịch sử tín dụng xấu thường hoạt động tương tự như một khoản vay trả góp thông thường, trong đó bạn nhận được một khoản tiền lớn và bắt đầu trả nợ gốc, đồng thời mong muốn có một kế hoạch trả nợ trong vài năm tới. Để xác nhận với các ngân hàng về khoản vay ưu đãi dành cho người có lịch sử tín dụng xấu, hãy đăng ký thẩm định sơ bộ (với một câu hỏi trắc nghiệm) từ 3 tổ chức tài chính trực tuyến mà bạn đã từng sử dụng trước đây.
Người bảo lãnh là một cách vay tiền bổ sung nếu bạn có lịch sử tín dụng xấu, điều này có thể tăng khả năng được chấp thuận và giúp quá trình vay vốn diễn ra suôn sẻ hơn. Khi chọn người bảo lãnh, hãy chọn người có khả năng tài chính tốt, có thể trả nợ thay bạn trong trường hợp khẩn cấp. Họ không muốn thế chấp nhà cửa và tài sản của bạn, và họ nên là thành viên gia đình hoặc người thân muốn đáp ứng các yêu cầu tín dụng của bạn. Nếu bạn chọn vay tiền với người bảo lãnh, hãy đảm bảo rằng bạn cũng hiểu rõ các điều khoản.